הפסקת לעבוד בגלל מצב רפואי

מי שהפסיק לעבוד מסיבה רפואית עשוי להיות זכאי בכמה מסלולים במקביל: פוליסת אובדן כושר עבודה פרטית, כיסוי דרך הפנסיה, ולעיתים גם מהביטוח הלאומי. הם אינם מבטלים זה את זה, אבל הם משפיעים זה על זה.

האפשרויות שלך

• לברר מה יש לכם בכלל — הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית מראים את כל הפוליסות על שמכם, גם כאלה שלא זכרתם.
• להגיש תביעה בכל מסלול רלוונטי — לכל אחד טופס ודרישות משלו. ולא לחכות: לתביעה נגד חברת ביטוח יש התיישנות של 3 שנים (בביטוח חיים, בריאות וסיעוד — 5 שנים בפוליסות מסוף 2020 ואילך), וכשמדובר בנכות ממחלה או מתאונה סופרים מהיום שקמה הזכות לתבוע לפי הפוליסה.
• לבדוק את הגדרת "אובדן כושר" בפוליסה — יש הגדרות שונות, וההבדל ביניהן מכריע.
• להשיג על דחייה — דחיות במסלול הזה נפוצות, וחלקן מתהפכות.

מה יקבע במקרה שלך

• מה בדיוק המצב הרפואי, ומאיזה תאריך.
• מה ההגדרה בפוליסה — אי-כושר בעיסוק שלכם, או בכל עיסוק.
• מה מסרתם בהצהרת הבריאות בעת ההצטרפות.
• האם הגשתם כבר משהו לביטוח הלאומי.

להצהרת הבריאות שמילאתם בהצטרפות יש כאן משקל גדול. זו הנקודה הראשונה שחברת ביטוח בודקת כשמוגשת תביעה כזו. אבל גם אם משהו חסר בה — אם אין קשר בינו לבין המצב שבגללו תובעים, זה לא אמור לשלול את התביעה (אלא במרמה); ובביטוח חיים, אחרי 3 שנים מההצטרפות חברת הביטוח כבר לא יכולה להסתמך על אי-גילוי, אלא אם הייתה כוונת מרמה.